Richiesta di rimborso oneri non goduti per estinzione anticipata

A cosa serve e quando usarlo

Questo fac-simile di richiesta di rimborso degli oneri non goduti per estinzione anticipata e' un modello di lettera che il consumatore puo' inviare alla banca o alla societa' finanziaria per ottenere la restituzione dei costi pagati ma riferiti al periodo di finanziamento non piu' decorso.

Serve nei casi in cui un prestito personale, una cessione del quinto o un finanziamento a rate sia stato estinto anticipatamente: in tali situazioni commissioni, spese di istruttoria, premi assicurativi e altri oneri commisurati all'intera durata originaria devono essere rimborsati in modo proporzionale alla parte residua non goduta.

Compilando i campi tra parentesi quadre si ottiene una lettera formale pronta da inviare, utile a sollecitare il rimborso in via bonaria e a documentare la richiesta prima di rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario. Il contenuto e' informativo e non sostituisce l'assistenza legale.

Oggetto: Richiesta di rimborso degli oneri non goduti a seguito di estinzione anticipata del finanziamento n. [NUMERO CONTRATTO]

Io sottoscritto/a [NOME COGNOME], nato/a a [LUOGO] il [DATA DI NASCITA], codice fiscale [CODICE FISCALE], in qualita' di titolare del contratto di finanziamento n. [NUMERO CONTRATTO] stipulato in data [DATA STIPULA] con [NOME FINANZIARIA/BANCA], espongo quanto segue.

In data [DATA ESTINZIONE] ho provveduto all'estinzione anticipata del suddetto finanziamento, saldando integralmente il debito residuo. Al momento della sottoscrizione del contratto ho corrisposto una serie di costi e oneri (a titolo esemplificativo: commissioni di intermediazione, costi di istruttoria, premi assicurativi, spese di gestione) commisurati all'intera durata originaria del rapporto, pari a [NUMERO] mesi.

Poiche' il finanziamento e' stato estinto in anticipo, tali oneri risultano in parte non goduti in quanto riferiti al periodo residuo del contratto non piu' decorso. In base ai principi in materia di credito ai consumatori e all'orientamento consolidato (tra cui la sentenza della Corte di Giustizia UE nella causa C-383/18, cosiddetta Lexitor), ho diritto alla riduzione e al rimborso proporzionale di tutti i costi relativi alla vita residua del rapporto.

Ad oggi non ho ricevuto alcun rimborso spontaneo delle somme dovute, nonostante l'avvenuta estinzione anticipata.

Chiedo pertanto che codesto Istituto proceda, entro e non oltre 30 giorni dal ricevimento della presente, al rimborso della quota di oneri non goduti relativa al periodo residuo del finanziamento, quantificata in via provvisoria in euro [IMPORTO RICHIESTO], oltre agli interessi legali maturati, mediante accredito sul conto corrente IBAN [IBAN]. Chiedo inoltre di ricevere il dettaglio analitico del conteggio di rimborso applicato.

In mancanza di riscontro entro il termine indicato, mi vedro' costretto/a a rivolgermi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF) e alle autorita' competenti per la tutela dei miei diritti.

Resto in attesa di un cortese e sollecito riscontro e allego copia della documentazione a supporto.

Cordiali saluti

[NOME COGNOME]
[INDIRIZZO]
[TELEFONO] - [EMAIL]

Come compilare e inviare

Come compilare il fac-simile

Sostituisci ogni campo tra [parentesi quadre] con i tuoi dati reali: nome e cognome, numero e data del contratto, nome della banca o finanziaria, data di estinzione anticipata, durata originaria in mesi e importo richiesto. Indica un IBAN valido per l'accredito e chiedi sempre il conteggio analitico del rimborso.

Come e dove inviare

Invia la richiesta con un mezzo che dia prova certa dell'invio e della ricezione:

• PEC all'indirizzo di posta certificata dell'istituto;
• Raccomandata A/R all'ufficio reclami della banca o della finanziaria;
• eventuale modulo reclami online messo a disposizione dall'intermediario.

Tempi di risposta e autorita' competente

La banca o la finanziaria deve rispondere al reclamo entro 60 giorni (termine ridotto a 15 giorni lavorativi per i servizi di pagamento). Se la risposta non arriva o non e' soddisfacente, ci si puo' rivolgere all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF), dopo aver presentato reclamo all'intermediario.

Se l'azienda non risponde

Trascorsi i termini senza esito, presenta ricorso all'ABF o valuta la conciliazione presso l'Organismo di conciliazione bancaria. Puoi inoltre segnalare la vicenda a un'associazione dei consumatori. Ricorda che questo modello ha valore informativo e non sostituisce una consulenza legale personalizzata.

Documenti da allegare

• Copia del contratto di finanziamento sottoscritto
• Quietanza o attestazione dell'avvenuta estinzione anticipata
• Copia del piano di ammortamento e del prospetto dei costi e oneri
• Eventuale conteggio estintivo rilasciato dall'istituto
• Copia di un documento di identita' in corso di validita'
• Copia del codice fiscale

Domande frequenti

Quali costi possono essere rimborsati dopo l'estinzione anticipata?

Sono rimborsabili gli oneri riferiti alla durata residua del finanziamento, ad esempio commissioni, spese di gestione e premi assicurativi commisurati all'intera durata. L'importo effettivo va verificato in base al contratto e al conteggio estintivo.

Entro quanto tempo deve rispondere la banca o la finanziaria?

L'intermediario deve rispondere al reclamo entro 60 giorni, ridotti a 15 giorni lavorativi per i servizi di pagamento. In assenza di risposta soddisfacente puoi rivolgerti all'Arbitro Bancario Finanziario.

Cosa posso fare se non ricevo il rimborso?

Dopo aver presentato reclamo scritto all'intermediario e atteso i termini di risposta, puoi presentare ricorso all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF) o valutare la conciliazione, eventualmente con il supporto di un'associazione dei consumatori.

Questo fac-simile ha valore legale?

E' un modello informativo che aiuta a formulare la richiesta in modo chiaro e documentato. Non sostituisce l'assistenza di un legale, che puo' essere utile per quantificare con precisione le somme dovute.